Trouver la banque pro idéale pour votre entreprise

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Si vous décidez de créer une entreprise vous allez alors devoir choisir une banque professionnelle. En effet, il est nécessaire d’avoir un compte bancaire pour gérer votre trésorerie dans le cadre de votre activité (encaisser les factures des clients, payer vos salariés, vos fournisseurs etc….). Le fait de réceptionner des fonds sur un numéro de compte s’appelle la domiciliation bancaire.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?

Un compte professionnel est un type de compte proposé par les banques traditionnelles et les néo-banques. Les comptes professionnels sont rattachés à des banques professionnelles et sont bien sûr différents des comptes de particuliers. Ils proposent des fonctionnalités uniques avec très souvent un suivi beaucoup plus précis et spécialisé en fonction de votre activité et des options choisies lors de la signature du contrat. Ces comptes s’adressent même aux auto-entrepreneurs qui peuvent penser qu’un “simple” compte courant peut faire l’affaire pour gérer leur activité.

Un compte professionnel est-il obligatoire ?

La plupart du temps l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire. Vous profitez de nombreux avantages comme l’accès à des cartes professionnelles, la possibilité d’encaisser des paiements en ligne/électronique, faire une photo à un instant T de vos notes de frais…. Mais il est important de savoir qu’Il existe différent cas que la loi distingue :

• Si vous créez une société à capital social (du type EURL, SA, SARL ou encore SAS et tous les dérivés) et que vous déposez un capital vous avez l’obligation de créer un compte professionnel.
• Si vous créez une micro-entreprise ou une EIRL (Entreprise Individuelle à Risque Limité) vous avez l’obligation de créer un nouveau compte“exclusivement dédié à l’activité à laquelle le patrimoine a été affectée” (d’après la loi n°2010-658 pour les EIRL) et s’applique depuis 2019 aux micro-entrepreneurs avec la loi PACTE. La différence avec les sociétés à capital est que vous avez aussi bien la possibilité d’ouvrir un autre compte courant qu’un compte professionnel.
• Enfin si vous exercez une profession libérale, vous n’êtes soumis à aucune obligation. Il est juste conseillé d’ouvrir un autre compte pour bien distinguer vos activités professionnelles des personnelles.

Combien coûte l’ouverture d’un compte professionnel ?

Lors de l’ouverture d’un compte professionnel de nombreux frais peuvent apparaître, voici les principaux :

Les frais d’ouverture

Les frais d’ouverture d’un compte professionnel sont aussi appelés “frais de tenue de compte”. Ils ont pour objectif de payer l’administration et la gestion du compte mais aussi des frais moins connus tels que l’édition et l’envoi des relevés ou du chéquier. Ces frais sont très variables d’autant plus avec l’apparition des néobanques.

Les frais liés aux découverts

Il existe une commission de mouvement qui est proportionnelle au découvert que vous effectuez. Le pourcentage varie en fonction du contrat que vous signez et du découvert que vous réalisez, mais généralement il se situe entre 0,05 % et 0,20 %. De plus il est tout à fait possible de payer un peu plus pour profiter d’une autorisation de découvert plus important (très utile si votre société s’appuie sur de nombreuses créances clients).

La carte professionnelle

Votre carte professionnelle vous sera très utile mais là encore payante via une cotisation mensuelle ou annuelle très variable. Cette carte varie en fonction des établissements mais aussi du plafond d’utilisation choisi.

La location d’un TPE (Terminal de Paiement Électronique)

Si vous décidez de louer un terminal de paiement il est possible que votre banque professionnelle décide de mettre en place des frais par transactions.

Comment choisir sa banque professionnelle ?

Chaque entrepreneur est libre de choisir librement la banque professionnelle auprès de qui il souscrit son contrat. Vous pouvez ainsi faire le choix de regarder par vous-même les milliers d’offres des différentes banques professionnelles, utiliser un comparateur classique, ou bien utiliser Hoggo qui met à votre disposition une série de services 100 % gratuits non négligeables. En effet, Hoggo est aussi un comparateur d’assurance (la mutuelle d’entreprise est obligatoire depuis 2016 alors si vous créez une entreprise vous devrez forcément passer par cette étape), Hoggo optimise l'assurance santé des entreprises et simplifie la gestion de leur contrat, quel que soit l'assureur.

Hoggo vous permet vous donne des conseils personnalisés pour choisir la banque de votre entreprise, comprendre les prix et les prestations indispensables.

Voici tous les modèles de documents qui sont en relation avec les banques pour les professionnels.